Hiện nay, các ngân hàng hay tổ chức tài chính mang đến cho người dùng đa dạng sản phẩm/ dịch vụ. Cùng với sự xuất hiện của nhiều loại hình giao dịch, nhiều thuật ngữ tài chính khác nhau cũng lần lượt ra đời, trong đó có “tất toán”. Vậy tất toán là gì? Tất toán gồm những hình thức nào? Để giải đáp các câu hỏi này, các bạn hãy cùng Tino Group tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Tất toán là gì?
Định nghĩa tất toán
Tất toán được định nghĩa là hành động chấm dứt một hợp đồng hay kết thúc một cuộc giao dich. Hiểu đơn giản hơn, khi đến ngày kết thúc hợp đồng, ngân hàng hoặc khách hàng sẽ trực tiếp hoàn thành xong công việc trả nợ của mình, tại thời điểm đó sẽ được gọi là tất toán. Không chỉ đối với ngân hàng, các tổ chức tài chính nói chung đều sử dụng thuật ngữ này.
Các hình thức tất toán phổ biến nhất hiện nay
Tất toán tài khoản
Hình thức này mô tả trường hợp khách hàng kết thúc việc sử dụng tài khoản tại ngân hàng và không còn nhu cầu sử dụng tài khoản này nữa. Các loại tài khoản khác nhau sẽ có những thời điểm tất toán tài khoản khác nhau và tùy vào nhu cầu của khách hàng.
Tất toán tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Đây là loại tài khoản mà khách hàng có thể rút bất kỳ lúc nào mà không cần phải báo trước. Khi tất toán loại tài khoản này, khách hàng không gặp bất kỳ trở ngại nào và thời gian diễn ra cũng rất nhanh chóng.
Tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Loại tài khoản này được tất toán khi đến thời gian đáo hạn của tài khoản gửi. Lúc này, khách hàng được phép rút tiền gốc lẫn tiền lãi và có quyền yêu cầu đóng tài khoản. Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu rút tiền trước kỳ hạn, lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Ví dụ: Khi khách hàng mở tài khoản có kỳ hạn 6 tháng tại Ngân hàng A để gửi tiết kiệm. Sau 6 tháng, khách hàng rút hết gốc, lãi và sau đó đóng tài khoản. Hành động này chính là tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Tất toán tài khoản tiết kiệm
Tất toán tài khoản tiết kiệm là trường hợp ngân hàng đồng ý để bạn rút tiền tất toán sổ tiết kiệm đã gửi. Nếu bạn gửi có thời hạn, thời điểm tất toán sẽ trùng với thời điểm đáo hạn sổ tiết kiệm bởi lúc ấy bạn sẽ nhận được cả tiền gốc lẫn lãi.
Nếu thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm đã đến nhưng bạn chưa muốn tất toán tài khoản tiết kiệm, bạn có thể đến ngân hàng để xin làm thủ tục tiếp tục gửi tiết kiệm (hay còn gọi là tái tục).
Tất toán khoản vay
Tất toán khoản vay là thời điểm mà khách hàng hoàn thành khoản vay cho bên vay, tức lúc đó người vay sẽ trả hết toàn bộ khoản nợ. Khách hàng có thể thực hiện thủ tục này trước thời hạn mà không cần phải chờ đến đúng ngày được ký trên hợp đồng.
Tất toán trước hạn
Những khách hàng vay vốn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể thực hiện tất toán khoản vay trước hạn. Nhưng nếu làm điều này, khách hàng đang đơn phương phá vỡ hợp đồng vay vốn và sẽ bị phạt bằng một khoản phí tất toán được quy định trong hợp đồng rõ ràng trong thời gian ký vay tiền.
Mức phí này sẽ tùy thuộc vào thời gian bạn tất toán ở ngân hàng sẽ khác nhau.
Cần chuẩn bị gì để tất toán?
Khi đã đến thời hạn tất toán ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết theo phía ngân hàng yêu cầu. Thông thường, bạn cần chuẩn bị trước khi đến ngân hàng tất toán gồm:
- Bản hợp đồng đã được ký kết từ khi bắt đầu khoản vay
- Giấy chứng minh nhân dân.
- Một số giấy tờ khác kèm theo.
Để không mất thời gian, bạn nên thông báo cho phía ngân hàng rằng mình sẽ đến tất toán vào thời gian cụ thể. Nếu không, bạn sẽ phải chờ khá lâu khi đến đột xuất mà không báo trước.
Để biết ngân hàng yêu cầu thêm những giấy tờ gì khi tất toán, bạn có thể truy cập vào website chính thức của ngân hàng để kiểm tra hoặc có thể gọi điện đến tổng đài tư vấn để được hỗ trợ trực tiếp.
Làm thế nào để tất toán tài khoản tiết kiệm?
Để tất toán tài khoản tiết kiệm, khách hàng sẽ được ngân hàng yêu cầu đến trực tiếp ký các giấy tờ liên quan. Nếu không thể có mặt và muốn ủy quyền cho người khác, khách hàng phải cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng thực pháp mới được thực hiện thay.
Lưu ý: Không nhất thiết phải tất toán tại chi nhánh mở tài khoản, bạn có thể thực hiện ở bất kỳ chi nhánh nào cùng ngân hàng. Vì các chi nhánh cùng ngân hàng đều sử dụng chung hệ thống theo dõi và lưu trữ thông tin khách hàng, chẳng hạn như: Số tài khoản thanh toán, tiền lãi, thời điểm gửi tiết kiệm, chữ ký và các biến động của tài khoản.
Với những khách hàng gửi tiết kiệm qua ATM, họ có thể thực hiện tất toán tài khoản tiết kiệm ngay tại ATM của ngân hàng. Số tiền tất toàn sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán và khách hàng có thể rút tiền tại bất cứ cây ATM nào. Còn với tài khoản tiết kiệm online, khách hàng có thể thực hiện việc tất toán tài khoản thông qua dịch vụ Internet Banking.
So sánh tất toán tài khoản và đáo hạn tài khoản
Đáo hạn tài khoản là gì?
Đáo hạn tài khoản là thời điểm mà người vay cần phải hoàn trả vốn gốc khi đến hạn hợp đồng. Đây là một thuật ngữ tài chính được sử dụng khi khách hàng vay vốn hoặc gửi tiết kiệm và đến kỳ hạn phải thanh toán.
Giống nhau
Về cơ bản, tất toán và đáo hạn giống nhau ở điểm: ngay tại thời điểm đó, bạn sẽ hoàn tất hợp đồng.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Với loại tài khoản này, thời gian đáo hạn chính là ngày cuối cùng trong kỳ hạn. Ví dụ bạn gửi vào ngày 1/1 với kỳ hạn 3 tháng, ngày đáo hạn chính là ngày 1/4 và trong trường hợp khách hàng thực hiện việc đóng tài khoản vào ngày đó thì ngày đáo hạn và ngày tất toán tài khoản trùng nhau.
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Vì bạn gửi không kỳ hạn nên sẽ không có ngày đáo hạn cụ thể. Do đó, khi nào khách hàng thực hiện tất toán tài khoản, thời điểm đó chính là ngày đáo hạn tài khoản.
Khác nhau
Thông thường, khách hàng sẽ thực hiện tất toán tài khoản vào đúng ngày đáo hạn để có thể nhận về đầy đủ cả gốc lẫn lãi.
Trong trường hợp đến ngày đáo hạn mà khách hàng không đến nhận lãi, tiền lãi đó sẽ được gộp vào tiền gốc và tự động chuyển sang kỳ tiếp theo với lãi suất cũng như kỳ hạn tương tự.
Nếu khách hàng chưa có nhu cầu tất toán vào ngày đáo hạn, vốn vẫn sẽ tiếp tục quay vòng. Tuy nhiên, nếu chưa đến thời điểm đáo hạn mà khách hàng vẫn muốn tất toán, lãi suất đương nhiên không thể giống như trong cam kết hợp đồng.
Trên đây là những thông tin cơ bản về tất toán và những hình thức tất toán phổ biến hiện nay. Đây là khái niệm phổ biến trong tài chính nhưng không phải ai cũng hiểu được một cách chính xác. Hy vọng bài viết trên sẽ giúp ích cho bạn khi có sở hữu một tài khoản trong ngân hàng.
FAQs về Tất toán
Thời gian tất toán tiết kiệm như thế nào?
Có 3 mốc thời gian tất toán tiết kiệm mà khách hàng cần phải nắm rõ là:
- Tất toán trước hạn: Việc tất toán trước thời hạn hợp đồng tiết kiệm vẫn rút được tiền gốc và lãi. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn và thấp hơn nhiều so với mức lãi đã ký trong hợp đồng.
- Tất toán đúng hạn: Tất toán đúng thời hạn của hợp đồng tiền gửi tiết kiệm sẽ nhận được đầy đủ các gốc cả lãi như trong hợp đồng.
- Tất toán quá hạn: Nếu tới hạn của hợp đồng tiết kiệm mà khách hàng chưa tất toán, ngân hàng sẽ thực hiện tất toán quá hạn. Khách hàng có thể là mở sổ tiết kiệm mới với số gốc bằng số tiền gốc cũ và lãi cũ cộng lại.
Tại sao tất toán trước thời hạn lại bị phạt?
Tất toán trước hạn đồng nghĩa với việc khách hàng đã đơn phương phá vỡ hợp đồng thỏa thuận với ngân hàng. Điều này sẽ gây ảnh hưởng đến việc điều chỉnh dòng tiền, gây ra tổn thất cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Cũng vì vậy, khách hàng tất toán trước hạn sẽ phải chịu khoản phí như hình phạt để bù đắp tổn thất đó.
Tự động tất toán là gì?
Tự động tất toán là việc ngân hàng cộng dồn tiền lãi vào tiền gốc gửi tiết kiệm của khách hàng và tiếp tục duy trì gói tiết kiệm với kỳ hạn cũng lãi suất như cũ. Tự động tất toán chỉ được thực hiện khi khách hàng không tất toán đúng ngày đáo hạn.
Hoá đơn tất toán là gì?
Đây là hóa đơn mà khách hàng sẽ nhận về khi tất toán tại phòng giao dịch của ngân hàng. Nếu tất toán được thực hiện trên ứng dụng Internet Banking, khách hàng cần nhập mã OTP để xác nhận tất toán.
